2月21日，支付寶對外發布公告稱，通過支付寶給信用卡還款將收取服務費。

由于綜合成本上升過快，在微信信用卡還款收費數月之后，越來越多的機構開始加入信用卡還款收費大軍。對于用戶而言，相比于消費、理財等服務，還信用卡屬于頻次較低的功能，除了微信、支付寶外，用戶還可通過銀行網銀等渠道免費還款，業內人士稱，此次收費對用戶的影響有限。

與此同時，有觀點稱，隨著“斷直連”的推進以及備付金的集中上繳，信用卡還款通道成本普遍上漲，這也成為導致機構開啟信用卡還款收費模式的原因之一。

哪些人免受影響？

相比于微信，支付寶的還款收費來的稍晚了一些。

2月21日，支付寶公告稱，為了持續向用戶提供滿意的服務，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務費。

此次支付寶收費比例和微信相同，也是收取0.1%的服務費。但支付寶提供了每人每月2000元的免費額度，即2000元以內依然免費，超出2000元的部分，再按0.1%收取服務費。如用戶需要提升自己的免費額度，也可通過支付寶會員積分進行兌換.

業內人士稱，信用卡還款通道較多，目前還存在網銀等免費渠道，因此支付寶的調整對用戶影響有限。支付寶在公告中也表示，如果是大額的還款，用戶可以選擇通過銀行網銀等渠道免費還款。

2017年12月，微信正式對用戶信用卡還款業務進行收費，對每位用戶每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費；但自2018年8月開始，這一免手續費的額度也已取消。

目前，百度、騰訊、阿里旗下的金融業務都提供信用卡還款服務，由于可以綁定多家銀行信用卡并進行統一還款管理，因此受到大眾喜愛。而隨著支付巨頭相繼對信用卡還款收取服務費，用戶是否會變換陣營也引發市場關注。

蘇寧金融研究院互聯網金融處主任薛洪言對財經記者表示，信用卡還款收費這一項，并不足以改變用戶的支付習慣。

互聯網服務開啟收費模式

微信、支付寶先后針對信用卡還款收費，再次引發關于互聯網服務是否已經進入收費時代的討論。越來越多的互聯網平臺開啟了收費服務時代，“免費”二字不再。

據中國國家版權局的調查，2017年互聯網內容中收費型內容幾乎占到一半。而用戶面對收費也開始從不習慣轉為習慣，愛奇藝第三季度財報顯示，愛奇藝會員數量達8070萬，同比增長89%。會員付費占其收入的41%，而曾經的收入頂梁柱廣告占比34%。

業內人士稱，任何行業都不存在免費模式，在一個充分競爭的市場，收費與否取決于企業提供的服務是否值得消費者為此付費，而收費的高低也會在競爭中趨于合理，通過補貼用戶的方式來占據、保住和擴大市場份額的做法，今后將難以為繼。

實際上，支付巨頭開啟收費模式。此前，用戶在微信、支付寶提現就已開啟了收費模式。

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼對第一財經記者表示，無論是微信收費還是支付寶收費，都反映出互聯網公司的一種商業模式：前期通過各種手段積累大量用戶，培養用戶使用習慣（如社交習慣、支付習慣等），在用戶群體變大以及用戶粘性增強后，通過收費來實現和擴大自身的商業利益。

受備付金繳存影響

多位專家對記者表示，調整信用卡還款服務規則，原因之一是備付金集中存管成為支付寶、微信支付等支付巨頭“綜合經營成本上升較快”的催化劑。

對于此次調整信用卡還款服務規則，支付寶方面稱，收費的原因是“綜合經營成本上升較快”，調整信用卡還款的服務規則是為了減輕部分成本壓力。

此前，微信宣布信用卡還款收費時也表示：“每一筆還款背后都會產生支付通道手續費，為了使廣大用戶享受部分免費的產品體驗，騰訊財付通一直在投入成本進行手續費補貼?！?

自2019年1月14日起，第三方支付機構沉淀多年的客戶備付金100%集中交存到人民銀行。央行要求，支付機構應根據與中國銀聯或網聯的業務對接情況，于1月14日前開立“備付金集中存管賬戶”，并將原“備付金交存專戶”銷戶。支付機構依賴備付金利差“躺著掙錢”的盈利模式徹底結束。

備付金集中存管對支付機構的收入造成了巨大影響，同時也使支付機構失去與銀行的議價能力。

騰訊2018年中期報告顯示，受備付金集中交存比例要求影響，支付服務提供商原先可獲取利息收入的隔夜現金結余減少，該事項持續對騰訊的支付服務收入并在更大程度上對毛利率產生不利影響。

一位業內專家對記者表示，信用卡還款收費源于支付機構的收入下降和通道費上漲。其中，收入下降是因為備付金集中上繳；通道費上漲則因為“斷直聯”，綜合導致支付機構經營成本上升。薛洪言也認為，備付金的上繳導致成本上揚，成為信用卡還款收取手續費的原因之一。

用戶去留引關注

根據Analysys易觀發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2018年第3季度》顯示，支付寶、微信在第三季度繼續占據市場份額，兩家的市場份額達到92.53%，其中，支付寶顯示出強勢地位，市場份額從上季度的53.62%上升到53.71%；騰訊金融市場份額為38.82%。

有觀點分析稱，在微信、支付寶開啟信用卡還款收費后，將會倒逼客戶重回銀行。此外，這也讓原本的競爭對手“心花怒放”。騰訊研究院金融研究中心副主任杜曉宇就認為，這一政策將有利于銀聯“云閃付”。

根據記者了解，目前云閃付、蘇寧金融、51信用卡、度小滿等都在宣傳還信用卡免手續費或者額度更高的活動，有意與微信、支付寶搶奪流量。此外，也有觀點稱，信用卡還款收費是否會引導用戶使用支付寶花唄？

杜曉宇認為，花唄和信用卡用戶有一定區別?；▎h客戶主要集中在三類：一是沒有信用卡的群體，二是為了補貼的群體，三是不知道為何掃了紅包就開通的群體?！翱傮w上，如果讓傳統信用卡客戶使用花唄，遷移的激勵應是花唄大幅度優于信用卡的體驗，而非收取還款手續費。例如，免息期、積分兌換、分期費率、客戶服務等，目前這些體驗還暫未看到?！?

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